Qué preguntar antes de usar un servicio cripto
Pregunta si un servicio de criptomonedas está registrado ante un regulador de EE. UU., cómo se retira el efectivo y quién custodia tus claves; el registro no es un seguro bancario.
Vahe HakobyanDirector editorial
Actualizado el 5 oct 20263 min de lecturaVerificado
En esta página
- El registro es una declaración, no un seguro.
- Las retenciones y los límites deciden con qué rapidez obtienes efectivo.
- El IRS trata las criptomonedas como propiedad.
Un servicio de criptomonedas puede ser un exchange, una app de cartera o un bróker. Las normas de EE. UU. alcanzan a algunas de estas empresas y a otras no.
¿Está el servicio registrado para clientes de EE. UU.?
Un exchange de EE. UU. que mueve fondos de clientes normalmente se registra ante FinCEN como negocio de servicios monetarios y obtiene licencias estatales de transmisor de dinero, un requisito que FinCEN aplica desde 2013. Pide el número de registro y compruébalo en la web del regulador.
¿Cómo recupero mi dinero?
Pregunta cómo se mueven las criptomonedas a otra cartera y cómo se convierten en dólares en tu banco. Los límites de retirada, las retenciones y la congestión de la red pueden retrasar una transferencia.
¿Quién es dueño de las criptomonedas y de mis datos?
En un servicio con custodia, la empresa posee las claves privadas y tu saldo es un derecho de crédito sobre la empresa. Si cierra, los clientes suelen formar parte de la lista de acreedores. Una cartera de autocustodia te da las claves. Los exchanges con custodia de EE. UU. generalmente verifican tu identidad conforme a la Ley de Secreto Bancario.
¿Y si quiebra o me estafa?
Denuncia el fraude ante la FTC y tu regulador financiero estatal. El IRS trata las criptomonedas como propiedad, así que debes impuestos sobre las ganancias cuando las vendes, las intercambias o las gastas. La protección de la FDIC y la SIPC no cubre un saldo de criptomonedas.
Preguntas frecuentes
Es una licencia estatal para transmitir dinero. Muchos estados exigen una para los exchanges de criptomonedas, pero las normas varían.
Hacerlo suele infringir las condiciones. Un saldo congelado puede dejarte con recursos limitados ante los reguladores de EE. UU.
Un servicio con custodia normalmente puede restablecer tu inicio de sesión. Una cartera en autocustodia no tiene ese restablecimiento si pierdes tu frase de recuperación.
No. El seguro de la FDIC cubre los depósitos bancarios, no los saldos de stablecoins.
