Cómo puede abrir una cuenta bancaria en EE. UU. un negocio cripto
La mayoría de los bancos estadounidenses consideran los negocios cripto de alto riesgo, así que espera una diligencia debida adicional: documentos de constitución, un EIN, registros AML/KYC y, quizá, una licencia.
Vahe HakobyanDirector editorial
Actualizado el 6 oct 20263 min de lecturaVerificado
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Abrir una cuenta bancaria para una empresa de criptomonedas requiere preparación. La mayoría de las empresas considera esencial una cuenta bancaria. Reúnes un expediente sobre la propiedad y los controles y, después, mantienes registros limpios.
¿Qué necesitas antes de solicitar la cuenta?
Prepara un expediente sobre tu empresa y su actividad con cripto. Los bancos suelen pedir documentos de constitución, un EIN, un organigrama y un programa escrito de AML/KYC. Espera preguntas sobre el origen de los fondos, la custodia y el análisis de blockchain.
¿Cómo se abre la cuenta?
La mayoría de los bancos estadounidenses consideran que las empresas de cripto son de alto riesgo y exigen una diligencia debida reforzada. Algunos bancos y fintechs atienden públicamente a empresas de cripto, así que pregunta qué activos y actividades permiten. Si transmites cripto para otros, por lo general necesitas el registro de MSB de FinCEN y licencias estatales de transmisor de dinero.
- 1Confirma tu situación en materia de licenciasSi transmites criptomonedas para terceros, por lo general necesitas el registro de MSB de FinCEN y licencias estatales de transmisor de dinero. Comprueba tu situación antes de solicitar la cuenta.
- 2Reunir el expediente de solicitudAporta los documentos de constitución, el EIN, el organigrama de propiedad y el programa de AML/KYC. Añade respuestas sobre el origen de los fondos, la custodia y el análisis de blockchain.
- 3Pregunta por la política sobre criptomonedasPregunta a cada banco o fintech qué activos y actividades permite. Las políticas varían.
- 4Completar la revisión de cumplimiento normativoResponde a las preguntas sobre propietarios, volúmenes y controles antes de firmar el contrato.
- 5Firma y dota de fondos la cuentaTras la aprobación, firma el contrato y realiza el depósito inicial.
¿Qué debes hacer después de abrirla?
Mantén separados los fondos de cripto empresariales y personales. Usar una cuenta personal para flujos de cripto empresariales suele incumplir las condiciones del banco. El IRS trata los activos digitales como propiedad y debes llevar registros adecuados que respalden tu declaración de la renta. Concilia las transacciones mensualmente.
- Concilia cada mes los extractos bancarios con la actividad de los exchanges y las carteras.
- Registra el valor en dólares estadounidenses de las criptomonedas que recibas como pago.
- Anota el tipo de activo, la fecha y la base de cada operación.
- Responde a la pregunta sobre activos digitales en tu declaración federal del impuesto sobre la renta.
Preguntas frecuentes
No. El seguro de la FDIC cubre depósitos, no cripto. Cualquier protección de tus tenencias depende de tus condiciones de custodia o de quiebra, no del seguro de depósitos de la FDIC.
Si transmites cripto para otros, por lo general necesitas el registro de MSB de FinCEN y licencias estatales de transmisor de dinero. Los bancos suelen pedir pruebas.
Los bancos pueden cerrar una cuenta según sus condiciones. Pide el motivo por escrito y solicita una cuenta en otro banco que atienda a empresas de cripto.
