暗号資産事業者が米国の銀行口座を開設する方法
ほとんどの米国銀行は暗号資産事業者をハイリスクとして扱うため、追加のデューデリジェンスが求められます。設立書類、EIN、AML/KYC記録、場合によってはライセンスです。
Vahe Hakobyan編集長
2026年10月6日更新3分で読めますファクトチェック済み
暗号資産企業の銀行口座開設には準備が必要です。ほとんどの企業は銀行口座を不可欠なものとしています。所有権と管理体制に関するファイルを作成し、その後は正確な記録を維持します。
申請前に何が必要ですか？
自社とその暗号資産活動に関するファイルを作成する。銀行は通常、設立書類、EIN、所有権組織図、書面によるAML/KYCプログラムを求めます。資金源、カストディ、ブロックチェーン分析に関する質問に備えてください。
口座はどのように開設しますか？
米国のほとんどの銀行は暗号資産ビジネスを高リスクとみなし、強化されたデューデリジェンスを要求します。一部の銀行やフィンテック企業は暗号資産ビジネスを公に受け入れているため、どの資産や活動が許可されるかを確認してください。他者のために暗号資産を送金する場合、通常はFinCENのMSB登録と州のマネートランスミッターライセンスが必要です。
- 1ライセンスの状況を確認する他者のために暗号資産を送金する場合、通常はFinCENのMSB登録と州のマネートランスミッターライセンスが必要です。申請前に自身のステータスを確認してください。
- 2申請ファイルをまとめる設立書類、EIN、所有権組織図、AML/KYCプログラムを提出する。資金源、カストディ、ブロックチェーン分析に関する回答も加える。
- 3暗号資産ポリシーについて確認する各銀行やフィンテック企業に、どの資産と取引を許可しているかを確認してください。方針は各社で異なります。
- 4コンプライアンス審査を完了する契約に署名する前に、所有者、取引量、管理体制に関する質問に答えてください。
- 5署名して口座に入金する承認後、契約書に署名し、初回入金を行う。
開設後は何をすべきですか？
ビジネス用と個人用の暗号資産資金は分けて管理する。個人口座をビジネスの暗号資産フローに使用すると、通常は銀行の契約条件に違反します。IRSはデジタル資産を財産として扱い、確定申告を裏付ける適切な記録を保持する必要があります。取引は毎月照合してください。
- 毎月、銀行取引明細と取引所およびウォレットの活動を照合する。
- 支払いとして受け取った暗号資産の米ドル換算額を記録します。
- 各取引について、資産の種類、日付、取得根拠を記録する。
- 連邦所得税申告書のデジタル資産に関する質問に回答する。
よくある質問
いいえ。FDIC保険は預金を対象としており、暗号資産は対象外です。保有資産の保護は、FDIC預金保険ではなく、カストディまたは破産条項の条件に依存します。
他者のために暗号資産を送金する場合、通常はFinCENのMSB登録と州のマネートランスミッターライセンスが必要です。銀行はしばしばその証明を求めます。
銀行は契約条件に基づき口座を閉鎖することがあります。書面で理由を求め、その後、暗号資産ビジネスを扱う別の銀行に申し込んでください。
