Как криптобизнесу открыть счёт в американском банке
Большинство американских банков считают криптобизнес высокорисковым, поэтому ожидайте дополнительную проверку: учредительные документы, EIN, записи AML/KYC, возможно, лицензию.
Vahe HakobyanГлавный редактор
Обновлено 6 окт. 20263 мин чтенияПроверено фактами
Открытие банковского счёта для криптовалютной компании требует подготовки. Большинство компаний считают банковский счёт необходимым. Вы собираете досье о владении и контроле, а затем ведёте чистый учёт.
Что нужно перед подачей заявки?
Соберите досье о вашей компании и её криптоактивности. Банки обычно запрашивают документы о регистрации, EIN, схему владения и письменную программу AML/KYC. Ожидайте вопросов об источнике средств, хранении и блокчейн-аналитике.
Как открыть аккаунт?
Большинство банков США считают криптобизнес высокорисковым и требуют усиленной проверки. Некоторые банки и финтех-компании публично обслуживают криптобизнес, поэтому уточните, какие активы и виды деятельности они допускают. Если вы передаёте криптовалюту за других, вам, как правило, нужна регистрация MSB в FinCEN и лицензии штатов на денежные переводы.
- 1Подтвердите свой лицензионный статусЕсли вы передаёте криптовалюту за других, вам, как правило, нужна регистрация MSB в FinCEN и лицензии штатов на денежные переводы. Проверьте свой статус перед подачей заявки.
- 2Собрать пакет документов для заявкиПредоставьте документы о регистрации, EIN, схему владения и программу AML/KYC. Добавьте ответы об источнике средств, хранении и блокчейн-аналитике.
- 3Уточните политику в отношении криптовалютУточните у каждого банка или финтех-компании, какие активы и операции они допускают. Политики различаются.
- 4Пройти проверку комплаенсаОтветьте на вопросы о владельцах, объёмах и средствах контроля, прежде чем подписывать договор.
- 5Подпишите договор и пополните счётПосле одобрения подпишите договор и внесите первоначальный депозит.
Что делать после открытия?
Держите деловые и личные криптосредства раздельно. Использование личного счёта для деловых криптопотоков обычно нарушает условия банка. IRS рассматривает цифровые активы как имущество, и вы должны вести надлежащий учёт для подтверждения налоговой декларации. Сверяйте транзакции ежемесячно.
- Ежемесячно сверяйте банковские выписки с операциями на бирже и в кошельке.
- Фиксируйте стоимость полученной в качестве оплаты криптовалюты в долларах США.
- Фиксируйте тип актива, дату и базис по каждой сделке.
- Ответьте на вопрос о цифровых активах в декларации по федеральному подоходному налогу.
Часто задаваемые вопросы
Нет. Страхование FDIC покрывает депозиты, а не криптовалюту. Любая защита ваших активов зависит от условий хранения или банкротства, а не от страхования депозитов FDIC.
Если вы передаёте криптовалюту за других, вам, как правило, нужна регистрация MSB в FinCEN и лицензии штатов на денежные переводы. Банки часто запрашивают подтверждение.
Банки могут закрыть счёт на основании своих условий. Запросите причину в письменном виде, затем подайте заявку в другой банк, который обслуживает криптобизнес.
