Hur ett kryptoföretag kan öppna ett amerikanskt bankkonto
De flesta amerikanska banker behandlar kryptoföretag som högrisk, så räkna med extra due diligence: stiftelsehandlingar, ett EIN, AML/KYC-underlag, kanske en licens.
Vahe HakobyanChefredaktör
Uppdaterad 6 okt. 20263 min läsningFaktagranskad
På den här sidan
Att öppna ett bankkonto för ett kryptovalutaföretag kräver förberedelser. De flesta företag ser ett bankkonto som nödvändigt. Du bygger en akt om ägande och kontroller och håller sedan ordning i bokföringen.
Vad behöver du innan du ansöker?
Bygg en akt om ditt företag och dess kryptoaktivitet. Banker begär vanligtvis registreringshandlingar, ett EIN, ett ägardiagram och ett skriftligt AML/KYC-program. Räkna med frågor om medlens ursprung, förvaring och blockkedjeanalys.
Hur öppnar du kontot?
De flesta amerikanska banker behandlar kryptoföretag som högrisk och kräver fördjupad due diligence. Vissa banker och fintechföretag betjänar öppet kryptoföretag, så fråga vilka tillgångar och aktiviteter de tillåter. Om du överför krypto för andras räkning behöver du i allmänhet registrera dig som MSB hos FinCEN och ha statliga penningöverföringstillstånd.
- 1Bekräfta din tillståndsstatusOm du överför krypto för andras räkning behöver du i regel FinCEN MSB-registrering och delstatliga penningöverföringstillstånd. Kontrollera din status innan du ansöker.
- 2Sammanställ ansökningsaktenLämna registreringshandlingar, EIN, ägardiagram och AML/KYC-program. Lägg till svar om medlens ursprung, förvaring och blockkedjeanalys.
- 3Fråga om kryptopolicyFråga varje bank eller fintech vilka tillgångar och aktiviteter de tillåter. Policyn varierar.
- 4Slutför efterlevnadsgranskningenSvara på frågor om ägare, volymer och kontroller innan du signerar avtalet.
- 5Signera och finansiera kontotEfter godkännande, underteckna avtalet och gör den första insättningen.
Vad bör du göra efter att du har öppnat?
Håll företagets och dina personliga kryptomedel åtskilda. Att använda ett personligt konto för företagets kryptoflöden bryter vanligtvis mot bankens villkor. IRS behandlar digitala tillgångar som egendom, och du måste föra tillräckliga register för att styrka din deklaration. Avstäm transaktioner varje månad.
- Avstäm bankutdrag mot börs- och plånboksaktivitet varje månad.
- Registrera det amerikanska dollarvärdet på den krypto du tar emot som betalning.
- Notera tillgångstyp, datum och underlag för varje transaktion.
- Besvara frågan om digitala tillgångar i din federala inkomstdeklaration.
Vanliga frågor
Nej. FDIC-försäkring täcker insättningar, inte krypto. Eventuellt skydd för dina innehav beror på dina förvarings- eller konkursvillkor, inte på FDIC-insättningsförsäkringen.
Om du överför krypto för andras räkning behöver du i allmänhet registrera dig som MSB hos FinCEN och ha statliga penningöverföringstillstånd. Banker begär ofta bevis.
Banker kan stänga ett konto enligt sina villkor. Begär skälet skriftligt och ansök sedan hos en annan bank som betjänar kryptoföretag.
