Comment une entreprise crypto peut ouvrir un compte bancaire aux États-Unis
La plupart des banques américaines considèrent les entreprises crypto comme à haut risque, attendez-vous donc à une diligence renforcée : documents de constitution, EIN, registres AML/KYC, peut-être une licence.
Vahe HakobyanRédacteur en chef
Mis à jour le 6 oct. 20263 min de lectureVérifié
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Ouvrir un compte bancaire pour une entreprise de cryptomonnaie demande de la préparation. La plupart des entreprises considèrent un compte bancaire comme essentiel. Vous constituez un dossier sur la détention et les contrôles, puis tenez des registres propres.
De quoi avez-vous besoin avant de faire une demande ?
Constituez un dossier sur votre entreprise et son activité crypto. Les banques demandent généralement les documents de constitution, un EIN, un organigramme de détention et un programme AML/KYC écrit. Attendez-vous à des questions sur l'origine des fonds, la garde et l'analyse blockchain.
Comment ouvrir le compte ?
La plupart des banques américaines considèrent les entreprises crypto comme à haut risque et exigent une diligence renforcée. Certaines banques et fintechs servent publiquement les entreprises crypto, demandez donc quels actifs et activités elles autorisent. Si vous transmettez des cryptos pour le compte d'autrui, vous avez généralement besoin d'un enregistrement FinCEN MSB et de licences d'émetteur de monnaie électronique au niveau des États.
- 1Confirmez votre statut de licenceSi vous transmettez des cryptos pour le compte d'autrui, vous avez généralement besoin d'un enregistrement FinCEN MSB et de licences d'émetteur de monnaie électronique au niveau des États. Vérifiez votre statut avant de faire une demande.
- 2Constituer le dossier de candidatureFournissez les documents de constitution, l'EIN, l'organigramme de détention et le programme AML/KYC. Ajoutez des réponses sur l'origine des fonds, la garde et l'analyse blockchain.
- 3Se renseigner sur la politique cryptoDemandez à chaque banque ou fintech quels actifs et activités elle autorise. Les politiques varient.
- 4Compléter l'examen de conformitéRépondez aux questions sur les propriétaires, les volumes et les contrôles avant de signer le contrat.
- 5Signer et alimenter le compteAprès approbation, signez le contrat et effectuez le dépôt initial.
Que faire après l'ouverture ?
Séparez les fonds crypto professionnels et personnels. Utiliser un compte personnel pour les flux crypto professionnels enfreint généralement les conditions de la banque. L'IRS traite les actifs numériques comme des biens, et vous devez tenir des registres adéquats pour justifier votre déclaration fiscale. Rapprochez les transactions chaque mois.
- Rapprochez les relevés bancaires de l'activité des plateformes d'échange et des portefeuilles chaque mois.
- Enregistrez la valeur en dollars américains des cryptomonnaies que vous recevez en paiement.
- Notez le type d'actif, la date et la base de chaque transaction.
- Répondez à la question sur les actifs numériques dans votre déclaration de revenus fédérale.
Questions fréquentes
Non. L'assurance FDIC couvre les dépôts, pas les cryptos. Toute protection de vos avoirs dépend de vos conditions de garde ou de faillite, et non de l'assurance-dépôts FDIC.
Si vous transmettez des cryptos pour le compte d'autrui, vous avez généralement besoin d'un enregistrement FinCEN MSB et de licences d'émetteur de monnaie électronique au niveau des États. Les banques demandent souvent une preuve.
Les banques peuvent fermer un compte selon leurs conditions. Demandez le motif par écrit, puis faites une demande auprès d'une autre banque qui sert les entreprises crypto.
