Wie ein Krypto-Unternehmen ein US-Bankkonto eröffnen kann
Die meisten US-Banken behandeln Krypto-Unternehmen als hochriskant, rechnen Sie also mit zusätzlicher Sorgfaltspflicht: Gründungsunterlagen, eine EIN, AML/KYC-Unterlagen, möglicherweise eine Lizenz.
Vahe HakobyanChefredakteur
Aktualisiert 6. Okt. 20263 Min. LesezeitFaktengeprüft
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Die Eröffnung eines Bankkontos für ein Kryptowährungsunternehmen erfordert Vorbereitung. Die meisten Unternehmen betrachten ein Bankkonto als unerlässlich. Sie erstellen eine Akte über Eigentumsverhältnisse und Kontrollen und führen dann saubere Aufzeichnungen.
Was benötigen Sie vor der Antragstellung?
Erstellen Sie eine Akte über Ihr Unternehmen und seine Krypto-Aktivitäten. Banken verlangen in der Regel Gründungsdokumente, eine EIN, ein Eigentümerdiagramm und ein schriftliches AML/KYC-Programm. Rechnen Sie mit Fragen zur Mittelherkunft, zur Verwahrung und zur Blockchain-Analyse.
Wie eröffnen Sie das Konto?
Die meisten US-Banken behandeln Krypto-Unternehmen als hochriskant und verlangen eine erweiterte Due Diligence. Einige Banken und Fintechs bedienen Krypto-Unternehmen öffentlich, fragen Sie also, welche Vermögenswerte und Aktivitäten sie zulassen. Wenn Sie Krypto für andere übertragen, benötigen Sie in der Regel eine FinCEN-MSB-Registrierung und staatliche Money-Transmitter-Lizenzen.
- 1Bestätigen Sie Ihren LizenzstatusWenn Sie Krypto für andere übertragen, benötigen Sie in der Regel eine FinCEN-MSB-Registrierung und staatliche Money-Transmitter-Lizenzen. Prüfen Sie Ihren Status, bevor Sie einen Antrag stellen.
- 2Stellen Sie die Antragsunterlagen zusammenReichen Sie Gründungsdokumente, EIN, Eigentümerdiagramm und AML/KYC-Programm ein. Ergänzen Sie Antworten zur Mittelherkunft, zur Verwahrung und zur Blockchain-Analyse.
- 3Fragen Sie nach der Krypto-RichtlinieFragen Sie jede Bank oder jeden Fintech, welche Vermögenswerte und Aktivitäten sie zulassen. Die Richtlinien variieren.
- 4Schließen Sie die Compliance-Prüfung abBeantworten Sie Fragen zu Eigentümern, Volumina und Kontrollen, bevor Sie die Vereinbarung unterzeichnen.
- 5Unterzeichnen Sie das Konto und zahlen Sie einUnterzeichnen Sie nach der Genehmigung die Vereinbarung und leisten Sie die Ersteinzahlung.
Was sollten Sie nach der Eröffnung tun?
Halten Sie geschäftliche und private Krypto-Gelder getrennt. Die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Krypto-Zahlungsströme verstößt in der Regel gegen die Bedingungen der Bank. Das IRS behandelt digitale Vermögenswerte als Eigentum, und Sie müssen angemessene Aufzeichnungen führen, um Ihre Steuererklärung zu belegen. Gleichen Sie Transaktionen monatlich ab.
- Gleichen Sie monatlich Kontoauszüge mit Börsen- und Wallet-Aktivitäten ab.
- Erfassen Sie den US-Dollar-Wert von Krypto, das Sie als Zahlung erhalten.
- Notieren Sie für jedes Geschäft die Art des Vermögenswerts, das Datum und die Grundlage.
- Beantworten Sie die Frage nach digitalen Vermögenswerten in Ihrer Bundessteuererklärung.
Häufig gestellte Fragen
Nein. Die FDIC-Versicherung deckt Einlagen ab, nicht Krypto. Jeglicher Schutz für Ihre Bestände hängt von Ihren Verwahrungs- oder Insolvenzbedingungen ab, nicht von der FDIC-Einlagenversicherung.
Wenn Sie Krypto für andere übertragen, benötigen Sie in der Regel eine FinCEN-MSB-Registrierung und staatliche Money-Transmitter-Lizenzen. Banken verlangen oft einen Nachweis.
Banken können ein Konto gemäß ihren Bedingungen schließen. Bitten Sie um eine schriftliche Begründung und beantragen Sie dann ein Konto bei einer anderen Bank, die Krypto-Unternehmen bedient.
