Hoe een cryptobedrijf een Amerikaanse bankrekening kan openen
De meeste Amerikaanse banken beschouwen cryptobedrijven als hoog risico, dus reken op extra due diligence: oprichtingspapieren, een EIN, AML/KYC-registraties, misschien een vergunning.
Vahe HakobyanHoofdredacteur
Bijgewerkt 6 okt. 20263 min leestijdFeiten gecontroleerd
Op deze pagina
Het openen van een bankrekening voor een cryptocurrency-bedrijf vergt voorbereiding. De meeste bedrijven beschouwen een bankrekening als essentieel. U bouwt een dossier op over eigendom en controles en houdt daarna schone administratie bij.
Wat hebt u nodig voordat u aanvraagt?
Stel een dossier samen over uw bedrijf en zijn crypto-activiteiten. Banken vragen meestal om oprichtingsdocumenten, een EIN, een eigendomsoverzicht en een schriftelijk AML/KYC-programma. Verwacht vragen over herkomst van middelen, bewaring en blockchain-analyse.
Hoe open je het account?
De meeste Amerikaanse banken beschouwen cryptobedrijven als hoog risico en eisen verscherpt due diligence-onderzoek. Sommige banken en fintechs bedienen cryptobedrijven openlijk, dus vraag welke activa en activiteiten zij toestaan. Als u crypto voor anderen doorgeeft, hebt u doorgaans FinCEN MSB-registratie en staatslicenties als money transmitter nodig.
- 1Bevestig uw licentiestatusAls u crypto voor anderen doorstuurt, hebt u doorgaans een FinCEN MSB-registratie en licenties als money transmitter per staat nodig. Controleer uw status voordat u een aanvraag indient.
- 2Stel het aanvraagdossier samenLever oprichtingsdocumenten, EIN, eigendomsoverzicht en AML/KYC-programma aan. Voeg antwoorden toe over herkomst van middelen, bewaring en blockchain-analyse.
- 3Informeer naar het crypto-beleidVraag elke bank of fintech welke activa en activiteiten deze toestaat. Het beleid verschilt.
- 4Voltooi de compliance-reviewBeantwoord vragen over eigenaren, volumes en controles voordat u de overeenkomst ondertekent.
- 5Onderteken en financier de rekeningOnderteken na goedkeuring de overeenkomst en doe de initiële storting.
Wat moet je doen na het openen?
Houd zakelijke en persoonlijke cryptomiddelen gescheiden. Het gebruik van een persoonlijke rekening voor zakelijke cryptostromen schendt doorgaans de voorwaarden van de bank. De IRS behandelt digitale activa als eigendom, en u moet adequate administratie bijhouden ter ondersteuning van uw belastingaangifte. Stem transacties maandelijks af.
- Stem bankafschriften elke maand af tegen exchange- en walletactiviteit.
- Leg de Amerikaanse dollarwaarde vast van crypto die u als betaling ontvangt.
- Noteer het activatype, de datum en de basis voor elke transactie.
- Beantwoord de vraag over digitale activa op uw federale inkomstenbelastingaangifte.
Veelgestelde vragen
Nee. FDIC-verzekering dekt deposito's, niet crypto. Bescherming voor uw bezittingen hangt af van uw bewaar- of faillissementsvoorwaarden, niet van FDIC-depositoverzekering.
Als u crypto voor anderen doorgeeft, hebt u doorgaans FinCEN MSB-registratie en staatslicenties als money transmitter nodig. Banken vragen vaak om bewijs.
Banken kunnen een rekening onder hun voorwaarden sluiten. Vraag de reden schriftelijk en vraag dan aan bij een andere bank die cryptobedrijven bedient.
