Hvordan en kryptovirksomhet kan åpne en amerikansk bankkonto
De fleste amerikanske banker behandler kryptovirksomheter som høyrisiko, så forvent ekstra due diligence: stiftelsespapirer, en EIN, AML/KYC-opptegnelser, kanskje en lisens.
Vahe HakobyanAnsvarlig redaktør
Oppdatert 6. okt. 20263 min lesingFaktasjekket
På denne siden
Å åpne en bankkonto for et kryptovalutaselskap krever forberedelse. De fleste virksomheter anser en bankkonto som essensiell. Du bygger opp en mappe om eierskap og kontroller, og holder deretter ryddig regnskap.
Hva trenger du før du søker?
Bygg en mappe om selskapet ditt og kryptoaktiviteten. Banker ber vanligvis om stiftelsesdokumenter, en EIN, et eierdiagram og et skriftlig AML/KYC-program. Forvent spørsmål om midlenes opprinnelse, forvaring og blokkjedeanalyse.
Hvordan åpner du kontoen?
De fleste amerikanske banker behandler kryptovirksomheter som høyrisiko og krever forsterket aktsomhetsvurdering. Noen banker og fintechs betjener kryptovirksomheter offentlig, så spør hvilke eiendeler og aktiviteter de tillater. Hvis du overfører krypto for andre, trenger du vanligvis FinCEN MSB-registrering og statlige pengeoverføringslisenser.
- 1Bekreft lisensstatusen dinHvis du overfører krypto for andre, trenger du vanligvis FinCEN MSB-registrering og statlige money-transmitter-lisenser. Sjekk statusen din før du søker.
- 2Sett sammen søknadsmappenGi innkorporasjonsdokumenter, EIN, eierskapsdiagram og AML/KYC-program. Legg til svar om midlenes opprinnelse, oppbevaring og blokkjedeanalyse.
- 3Spør om kryptopolitikkSpør hver bank eller fintech hvilke eiendeler og aktiviteter den tillater. Retningslinjene varierer.
- 4Fullfør samsvarsgjennomgangenSvar på spørsmål om eiere, volumer og kontroller før du signerer avtalen.
- 5Signer og finansier kontoenEtter godkjenning signerer du avtalen og gjør det første innskuddet.
Hva bør du gjøre etter at du har åpnet kontoen?
Hold forretningsmessige og personlige kryptomidler atskilt. Bruk av en personlig konto til forretningsmessige kryptostrømmer bryter vanligvis bankens vilkår. IRS behandler digitale eiendeler som eiendom, og du må føre tilstrekkelige registre for å underbygge selvangivelsen. Avstem transaksjoner månedlig.
- Avstem bankutskrifter mot børs- og lommebokaktivitet hver måned.
- Registrer den amerikanske dollarverdien av krypto du mottar som betaling.
- Noter eiendelstypen, datoen og inngangsverdien for hver handel.
- Svar på spørsmålet om digitale eiendeler i den føderale selvangivelsen din.
Ofte stilte spørsmål
Nei. FDIC-forsikring dekker innskudd, ikke krypto. Eventuell beskyttelse av beholdningen din avhenger av vilkårene for forvaring eller konkurs, ikke av FDIC-innskuddsforsikring.
Hvis du overfører krypto for andre, trenger du vanligvis FinCEN MSB-registrering og statlige pengeoverføringslisenser. Banker ber ofte om dokumentasjon.
Banker kan stenge en konto i henhold til vilkårene sine. Be om begrunnelsen skriftlig, og søk deretter hos en annen bank som betjener kryptovirksomheter.
