Sådan kan en kryptovirksomhed åbne en amerikansk bankkonto
De fleste amerikanske banker behandler kryptovirksomheder som højrisiko, så forvent ekstra due diligence: stiftelsesdokumenter, et EIN, AML/KYC-registreringer, måske en licens.
Vahe HakobyanChefredaktør
Opdateret 6. okt. 20263 min læsningFaktatjekket
På denne side
Det kræver forberedelse at åbne en bankkonto til en kryptovalutavirksomhed. De fleste virksomheder betragter en bankkonto som essentiel. Du opbygger en mappe om ejerskab og kontroller og fører derefter rene registreringer.
Hvad har du brug for, før du ansøger?
Opbyg en mappe om din virksomhed og dens kryptoaktivitet. Banker beder normalt om stiftelsesdokumenter, et EIN, et ejerskabsskema og et skriftligt AML/KYC-program. Forvent spørgsmål om midlernes oprindelse, custody og blockchain-analyse.
Hvordan opretter du kontoen?
De fleste amerikanske banker betragter kryptovirksomheder som højrisiko og kræver skærpet due diligence. Nogle banker og fintechs betjener offentligt kryptovirksomheder, så spørg, hvilke aktiver og aktiviteter de tillader. Hvis du transmitterer krypto for andre, har du generelt brug for FinCEN MSB-registrering og statslige money-transmitter-licenser.
- 1Bekræft din licensstatusHvis du overfører krypto for andre, har du generelt brug for FinCEN MSB-registrering og statslige pengeoverførselslicenser. Tjek din status, før du ansøger.
- 2Saml ansøgningsmappenAflever stiftelsesdokumenter, EIN, ejerskabsskema og AML/KYC-program. Tilføj svar om midlernes oprindelse, custody og blockchain-analyse.
- 3Spørg om kryptopolitikSpørg hver bank eller fintech, hvilke aktiver og aktiviteter den tillader. Politikkerne varierer.
- 4Gennemfør compliance-gennemgangenBesvar spørgsmål om ejere, volumener og kontroller, før du underskriver aftalen.
- 5Underskriv og finansier kontoenEfter godkendelse underskriver du aftalen og foretager den første indbetaling.
Hvad skal du gøre efter oprettelsen?
Hold forretningsmæssige og personlige kryptomidler adskilt. Brug af en personlig konto til forretningsmæssige kryptostrømme bryder normalt bankens vilkår. IRS behandler digitale aktiver som ejendom, og du skal føre tilstrækkelige registreringer til at understøtte din selvangivelse. Afstem transaktioner månedligt.
- Afstem bankkontoudtog mod børs- og wallet-aktivitet hver måned.
- Registrer den amerikanske dollarværdi af den krypto, du modtager som betaling.
- Noter aktivtypen, datoen og grundlaget for hver handel.
- Besvar spørgsmålet om digitale aktiver i din føderale selvangivelse.
Ofte stillede spørgsmål
Nej. FDIC-forsikring dækker indskud, ikke krypto. Enhver beskyttelse af dine beholdninger afhænger af dine custody- eller konkursvilkår, ikke af FDIC-indskudsforsikring.
Hvis du transmitterer krypto for andre, har du generelt brug for FinCEN MSB-registrering og statslige money-transmitter-licenser. Banker beder ofte om dokumentation.
Banker kan lukke en konto i henhold til deres vilkår. Bed om begrundelsen skriftligt, og ansøg derefter hos en anden bank, der betjener kryptovirksomheder.
