암호화폐 사업체가 미국 은행 계좌를 개설하는 방법
대부분의 미국 은행은 암호화폐 사업체를 고위험으로 취급하므로 설립 서류, EIN, AML/KYC 기록, 라이선스 등 추가 실사를 예상해야 합니다.
Vahe Hakobyan편집장
2026년 10월 6일 업데이트3분 소요팩트체크 완료
암호화폐 회사의 은행 계좌를 개설하려면 준비가 필요합니다. 대부분의 사업체는 은행 계좌를 필수로 여깁니다. 소유권과 통제에 관한 파일을 작성한 뒤 깨끗한 기록을 유지하세요.
신청 전에 무엇이 필요한가요?
회사와 암호화폐 활동에 관한 파일을 작성하세요. 은행은 보통 법인 설립 서류, EIN, 지분 구조도, 서면 AML/KYC 프로그램을 요구합니다. 자금 출처, 커스터디, 블록체인 분석에 관한 질문이 나올 것으로 예상하세요.
계정은 어떻게 개설하나요?
대부분의 미국 은행은 암호화폐 사업을 고위험으로 간주하고 강화된 실사를 요구합니다. 일부 은행과 핀테크는 암호화폐 사업을 공개적으로 취급하므로 어떤 자산과 활동을 허용하는지 문의하세요. 타인을 위해 암호화폐를 전송하는 경우 일반적으로 FinCEN MSB 등록과 주별 송금업 라이선스가 필요합니다.
- 1라이선스 상태를 확인하세요타인을 위해 암호화폐를 전송하는 경우 일반적으로 FinCEN MSB 등록과 주별 송금업 라이선스가 필요합니다. 신청 전에 본인의 상태를 확인하세요.
- 2신청 파일을 구성하세요법인 설립 서류, EIN, 지분 구조도, AML/KYC 프로그램을 제출하세요. 자금 출처, 커스터디, 블록체인 분석에 대한 답변도 추가하세요.
- 3암호화폐 정책을 문의하세요각 은행이나 핀테크에 어떤 자산과 활동을 허용하는지 문의하세요. 정책은 다양합니다.
- 4컴플라이언스 검토 완료계약서에 서명하기 전에 소유주, 거래량, 통제에 관한 질문에 답하세요.
- 5계약에 서명하고 계좌에 자금을 입금하세요승인 후에는 계약서에 서명하고 초기 예치금을 입금하세요.
개설 후에는 무엇을 해야 하나요?
사업용과 개인용 암호화폐 자금을 분리하세요. 사업용 암호화폐 거래에 개인 계좌를 사용하면 보통 은행 약관을 위반하게 됩니다. IRS는 디지털 자산을 재산으로 취급하므로 세금 신고를 뒷받침할 적절한 기록을 유지해야 합니다. 매월 거래를 대사하세요.
- 매월 은행 명세서와 거래소 및 지갑 활동을 대사하세요.
- 결제로 받은 암호화폐의 미국 달러 가치를 기록하세요.
- 각 거래의 자산 유형, 날짜, 취득 원가를 기록하세요.
- 연방 소득세 신고서에서 디지털 자산 관련 질문에 답하세요.
자주 묻는 질문
아니요. FDIC 보험은 예금을 보호하며 암호화폐는 대상이 아닙니다. 보유 자산에 대한 보호는 FDIC 예금 보험이 아니라 커스터디 또는 파산 조건에 따라 달라집니다.
타인을 위해 암호화폐를 전송하는 경우 일반적으로 FinCEN MSB 등록과 주별 송금업 라이선스가 필요합니다. 은행은 종종 이를 증명하도록 요구합니다.
은행은 자체 약관에 따라 계좌를 폐쇄할 수 있습니다. 서면으로 사유를 요청한 뒤 암호화폐 사업을 취급하는 다른 은행에 신청하세요.
