Cómo custodian los bancos los activos digitales para sus clientes
Los bancos custodian activos digitales a través de una unidad fiduciaria regulada o de un custodio cualificado contratado, y las monedas no son un depósito bancario ni están aseguradas por la FDIC.
Vahe HakobyanDirector editorial
Actualizado el 6 oct 20263 min de lecturaVerificado
En esta página
- Las claves suelen estar offline en almacenamiento en frío o en carteras multifirma.
- El banco puede ceder el control de las claves a un custodio externo.
- Conserva los extractos y los registros de retiradas para fines fiscales y de seguridad.
Un banco custodio guarda activos por cuenta de sus clientes y se mantiene al margen de la actividad crediticia comercial. La titularidad sigue siendo del cliente y el custodio es un eslabón de la cadena entre el propietario y el activo.
Qué significa la custodia de criptomonedas bancaria
Un banco de EE. UU. suele custodiar criptomonedas a través de una unidad fiduciaria regulada, al margen de su negocio de depósitos. Esa unidad guarda las claves y no presta las monedas salvo que tu acuerdo de custodia lo permita. Las criptomonedas no son un depósito bancario, por lo que el seguro de la FDIC no las cubre.
- Custodia las claves privadas de las cuentas de los clientes
- Mantiene la titularidad en el cliente, no en el banco
- Ejecuta las instrucciones de transferencia y retirada
Cómo custodian los bancos los activos digitales
Las claves suelen estar offline. Los bancos las guardan en almacenamiento en frío, lejos de internet, o reparten el control entre carteras multifirma y módulos de seguridad hardware. Muchos bancos no guardan las claves directamente y contratan a un custodio cualificado externo, y las empresas que aceptan los bancos y los reguladores cambian con el tiempo. BNY dijo en 2026 que trabajaría con Galaxy Digital en servicios de activos digitales. Durante todo el proceso tú sigues siendo el propietario, y el acuerdo convierte al banco en un agente de custodia.
- 1Indica la entidad jurídicaPregunta qué empresa firma el acuerdo. Puede ser una unidad fiduciaria, una filial o un custodio externo.
- 2Averigua quién guarda las clavesEl banco puede conservarlas o usar un subcustodio. Anota la empresa que tiene el control.
- 3Pregunte cómo se guardan las clavesLas respuestas suelen mencionar almacenamiento en frío, carteras multifirma o módulos de seguridad hardware.
- 4Lea la cláusula de titularidadDebería indicar que usted sigue siendo el propietario legal y que el banco actúa como agente de custodia.
- 5Revisa las condiciones de préstamo y stakingEl acuerdo puede permitir préstamos o staking. Si no lo permite, las monedas suelen quedarse donde están.
Después de la custodia: registros y seguridad
Conserve el contrato firmado, sus extractos de custodia y todas las confirmaciones de retirada o transferencia. Estos registros respaldan la declaración fiscal y le ayudan a detectar una instrucción que usted no dio. Comprar criptoactivos con dólares estadounidenses no es un hecho imponible, pero intercambiar un criptoactivo por otro, incluida una stablecoin, sí lo es. La orientación contable federal para los bancos que salvaguardan criptoactivos ha cambiado, por lo que también conviene conservar la información que publica el banco.
Preguntas frecuentes
Solo si el acuerdo que firmaste lo permite. El staking suele ser un servicio aparte, aunque algunas plataformas de custodia integran compatibilidad con staking.
Los criptoactivos en custodia deben quedar fuera del patrimonio propio del banco, por lo que sus acreedores no deberían poder reclamarlos. Los tribunales resuelven cada quiebra de forma individual.
No siempre. Algunos bancos operan su propio portal y otros utilizan una plataforma de terceros que se indica en su contrato.
No. Depende de la licencia del banco y de la legislación estatal.
