Monnaie numérique de banque centrale : ce que c'est et comment cela fonctionne
Une monnaie numérique de banque centrale est de l'argent liquide numérique émis par une banque centrale, et non une cryptomonnaie. La Réserve fédérale en a étudié une, mais les États-Unis ne l'ont pas émise.
Vahe HakobyanRédacteur en chef
Mis à jour le 6 oct. 20263 min de lectureVérifié
Sur cette page
- Les banques centrales émettent les MNBC ; des entreprises privées émettent la plupart des cryptomonnaies.
- Les MNBC de détail serviraient les ménages ; les MNBC de gros serviraient les banques.
- Une MNBC passerait probablement par les banques et les applications, pas par des comptes de la Fed.
Les banques centrales étudient l'idée pour rendre les paiements plus rapides et moins chers et pour atteindre les personnes sans compte bancaire. Une MNBC de détail permettrait aux ménages et aux entreprises de payer des transactions quotidiennes. Une MNBC de gros servirait les institutions financières.
En quoi diffère-t-elle des cryptomonnaies ?
Une MNBC est une forme numérique de la monnaie officielle d'un pays. C'est la banque centrale qui l'émet, pas une entreprise privée. Elle est centralisée et adossée à une banque centrale, et ce n'est pas un investissement. Bitcoin est émis par un réseau, et sa valeur vient du marché.
Les États-Unis ont-ils un dollar numérique ?
Non. Les États-Unis n'ont pas émis de monnaie numérique de banque centrale. La Réserve fédérale a seulement étudié l'idée, notamment dans un document de janvier 2022. La Fed a déclaré qu'elle n'irait pas de l'avant sans le soutien du Congrès et du pouvoir exécutif.
Quels pays testent les MNBC ?
Plusieurs banques centrales sont passées de la recherche à des pilotes. La liste ci-dessous en montre quelques exemples.
- Les Bahamas ont lancé le Sand Dollar en 2020.
- La Chine a lancé les pilotes d'e-CNY en 2020.
- La Banque centrale des Caraïbes orientales a lancé DCash en mars 2021.
- Le Nigeria a lancé l'eNaira en 2021.
Comment une MNBC fonctionnerait-elle et affecterait-elle la vie privée ?
Une MNBC passerait probablement par les banques et les applications de paiement, et non par un compte direct à la Réserve fédérale. Les banques ou les prestataires de paiement géreraient les comptes clients, tandis que la banque centrale tiendrait le registre central. Les préoccupations de confidentialité portent sur la surveillance gouvernementale. Les choix de conception déterminent le degré d'anonymat des transactions.
Questions fréquentes
La plupart des propositions maintiendraient les espèces comme option, et la Réserve fédérale n'a pas proposé de les remplacer. Les espèces sont aussi émises par la banque centrale, donc une MNBC pourrait coexister avec elles.
Certaines conceptions pourraient verser des intérêts, mais la Réserve fédérale ne l'a pas proposé. Les économistes avertissent que cela pourrait retirer des dépôts aux banques.
La plupart des conceptions proposées rendraient une MNBC facultative. Aucune MNBC américaine n'existe, donc aucun mandat n'est en place.
Une MNBC pourrait détourner des dépôts des banques et affecter le crédit. Les décideurs concevraient des règles pour limiter le risque.
