Crypto-uitleenplatforms: hoe ze werken en welk risico je loopt
Crypto-uitleenplatforms laten je crypto uitlenen tegen rente of lenen tegen onderpand, maar een faillissement van het platform of een bevriezing van opnames kan je coins vastzetten.
Vahe HakobyanHoofdredacteur
Bijgewerkt 6 okt. 20263 min leestijdFeiten gecontroleerd
Op deze pagina
- Leners plaatsen onderpand dat meer waard is dan de lening.
- Geen FDIC-verzekering dekt een cryptolening-saldo.
- Platformfalen of een bevriezing van opnames kan je crypto opsluiten.
Deze diensten staan tussen mensen die crypto bezitten en mensen die een lening willen. Het platform beheert de munten van de uitlener en neemt onderpand van de lener, en de CFTC heeft gezegd dat de meeste contante markten waar virtuele valuta wordt verhandeld niet door overheidsinstanties worden gereguleerd of gecontroleerd.
Hoe werken crypto-uitleenplatforms?
Uitleners storten crypto en verdienen rente die door leners wordt betaald. Leners plaatsen onderpand, meestal meer waard dan de lening, zodat het platform het kan verkopen als de lener in gebreke blijft.
Hoe gebruiken mensen ze?
Mensen gebruiken deze platforms om rente te verdienen op crypto die stil ligt of om stablecoins te lenen zonder de crypto die ze bezitten te verkopen. Een lening kan een kortetermijnuitgave dekken zonder verkoop.
- Verdien rente op crypto die stil ligt.
- Leen stablecoins zonder je crypto te verkopen.
- Dek een kortetermijnuitgave zonder verkoop.
Wat zijn de belangrijkste risico's?
Platformfalen of een bevriezing van opnames kan je crypto langdurig opsluiten. Geen FDIC-verzekering dekt een saldo, en de CFTC heeft gezegd dat platforms voor de contante markt mogelijk waarborgen zoals klantbescherming missen. Bugs in smart contracts en automatische liquidatie van onderpand kunnen ook verliezen veroorzaken.
Hoe verschilt het van een bank?
Een bankspaarrekening is FDIC-verzekerd en wordt gecontroleerd door banktoezichthouders. De meeste crypto-uitleenplatforms hebben beperkt of geen banktoezicht en geen FDIC-verzekering. Staking sluit munten op in een proof-of-stake-netwerk om transacties te helpen bevestigen; bij uitlenen geef je je munten aan een platform dat ze je terug verschuldigd is.
Veelgestelde vragen
De IRS behandelt crypto als eigendom, dus de rente die je verdient is meestal gewoon inkomen op basis van de waarde op het moment dat je die ontvangt.
Het platform verkoopt doorgaans het onderpand van de lener om de lening af te lossen. Als de opbrengst tekortschiet, kan het de lener aanspreken of een reservefonds gebruiken.
Een uitlener kan de volledige inleg verliezen als het platform faalt of opnames bevriest. In sommige gecentraliseerde constructies kan een lener meer verschuldigd zijn als een snelle prijsbeweging een ordelijke liquidatie verhindert.
Ja, sommige platforms werken als smart contracts op een blockchain, zonder dat een bedrijf je munten beheert. Ze dragen nog steeds risico's op smart contract-bugs en liquidaties.
