Krypto-Kreditplattformen: Wie sie funktionieren und was Sie riskieren
Krypto-Kreditplattformen ermöglichen es Ihnen, Krypto gegen Zinsen zu verleihen oder gegen Sicherheiten zu leihen, aber ein Plattformausfall oder eine Auszahlungssperre kann Ihre Coins blockieren.
Vahe HakobyanChefredakteur
Aktualisiert 6. Okt. 20263 Min. LesezeitFaktengeprüft
Auf dieser Seite
- Kreditnehmer hinterlegen Sicherheiten, die mehr wert sind als der Kredit.
- Keine FDIC-Versicherung deckt ein Krypto-Kreditguthaben.
- Ein Plattformausfall oder eine Auszahlungssperre kann Ihre Kryptowährungen blockieren.
Diese Dienste stehen zwischen Personen, die Kryptowährungen halten, und Personen, die einen Kredit aufnehmen möchten. Die Plattform hält die Coins des Kreditgebers und nimmt Sicherheiten vom Kreditnehmer, und die CFTC hat erklärt, dass die meisten Kassamärkte, an denen virtuelle Währungen gehandelt werden, nicht von Regierungsbehörden reguliert oder beaufsichtigt werden.
Wie funktionieren Krypto-Kreditplattformen?
Kreditgeber zahlen Kryptowährungen ein und verdienen Zinsen, die von Kreditnehmern gezahlt werden. Kreditnehmer hinterlegen Sicherheiten, die in der Regel mehr wert sind als der Kredit, damit die Plattform sie verkaufen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Wie nutzen Menschen sie?
Menschen nutzen diese Plattformen, um Zinsen auf brachliegende Kryptowährungen zu verdienen oder Stablecoins zu leihen, ohne die gehaltenen Kryptowährungen zu verkaufen. Ein Kredit kann einen kurzfristigen Aufwand decken, ohne dass verkauft werden muss.
- Zinsen auf brachliegende Kryptowährungen verdienen.
- Stablecoins leihen, ohne Ihre Kryptowährungen zu verkaufen.
- Einen kurzfristigen Aufwand decken, ohne zu verkaufen.
Was sind die Hauptrisiken?
Ein Plattformausfall oder eine Auszahlungssperre kann Ihre Kryptowährungen lange blockieren. Keine FDIC-Versicherung deckt ein Guthaben, und die CFTC hat erklärt, dass bei Kassamarktplattformen möglicherweise Schutzmaßnahmen wie Kundenschutz fehlen. Smart-Contract-Fehler und automatische Sicherheitenliquidation können ebenfalls zu Verlusten führen.
Wie unterscheidet es sich von einer Bank?
Ein Banksparkonto ist FDIC-versichert und wird von Bankaufsichtsbehörden beaufsichtigt. Die meisten Krypto-Kreditplattformen haben eine begrenzte oder keine Bankenaufsicht und keine FDIC-Versicherung. Beim Staking werden Coins in einem Proof-of-Stake-Netzwerk gesperrt, um Transaktionen bestätigen zu helfen; beim Verleihen geben Sie Ihre Coins an eine Plattform, die sie zurückzahlen muss.
Häufig gestellte Fragen
Der IRS behandelt Krypto als Eigentum, daher sind Zinsen, die Sie verdienen, in der Regel ordentliche Einkünfte auf Basis ihres Werts bei Erhalt.
Die Plattform verkauft in der Regel die Sicherheiten des Kreditnehmers, um den Kredit zurückzuzahlen. Fällt der Verkaufserlös zu niedrig aus, kann sie den Kreditnehmer in Anspruch nehmen oder einen Reservefonds nutzen.
Ein Kreditgeber kann die gesamte Einlage verlieren, wenn die Plattform ausfällt oder Auszahlungen einfriert. Bei einigen zentralisierten Konstruktionen kann ein Kreditnehmer mehr schulden, wenn eine schnelle Preisbewegung eine geordnete Liquidation verhindert.
Ja, einige Plattformen laufen als Smart Contracts auf einer Blockchain, ohne dass ein Unternehmen Ihre Coins hält. Sie bergen weiterhin Smart-Contract-Fehler und Liquidationsrisiken.
