¿Están reguladas las criptomonedas? Normas de EE. UU. y quién las aplica
Las criptomonedas están reguladas en EE. UU., pero ninguna ley federal única las cubre. La SEC, la CFTC, el IRS, FinCEN y los reguladores estatales se encargan cada uno de una parte distinta.
Vahe HakobyanDirector editorial
Actualizado el 6 oct 20263 min de lecturaVerificado
En esta página
- La SEC, la CFTC, el IRS, FinCEN y los estados se ocupan cada uno de actividades diferentes.
- El IRS considera las criptomonedas como propiedad, por lo que las ganancias y los ingresos tributan.
- La mayoría de los estados exigen una licencia a los transmisores de dinero de criptomonedas.
Las normas que se aplican dependen de lo que hagas con las criptomonedas y de quién seas. Un particular puede comprarlas, mantenerlas y venderlas legalmente, mientras que las obligaciones más exigentes recaen en los negocios que gestionan exchanges o mueven dinero de clientes.
¿Están reguladas las criptomonedas en EE. UU.?
La regulación federal no es una única ley general. Cada agencia aplica las leyes que ya hace cumplir, por lo que las normas siguen a la actividad y al token. Los gobiernos las imponen principalmente para proteger a los consumidores, mantener la estabilidad del sistema financiero y frenar el blanqueo de capitales.
¿Cómo se tributa por las criptomonedas en EE. UU.?
El IRS trata las criptomonedas como propiedad desde 2014. Venderlas o pagar con ellas puede generar una ganancia o pérdida sujeta a impuestos, e intercambiar una criptomoneda por otra, incluidas las stablecoins, cuenta como venta. Las recompensas por minería y staking suelen ser ingresos. Comprar con dólares no tributa por sí mismo.
¿También regulan los estados las criptomonedas?
Los estados añaden una segunda capa. La mayoría exige que una empresa que transmite dinero, incluidas las criptomonedas, tenga una licencia de transmisor de dinero, y una empresa suele necesitar una por estado.
- Licencias de transmisor de dinero
- Una solicitud y un informe independientes en cada estado
- La BitLicense de Nueva York, creada en 2015
¿Cómo regulan las criptomonedas otros países?
Los enfoques varían mucho. Algunos países prohíben la negociación o la minería, otros exigen que los exchanges se registren y muchos todavía están redactando normas.
Las normas de prevención del blanqueo de capitales cubren a los proveedores de activos virtuales desde 2019, y la Unión Europea adoptó su reglamento de Mercados de Criptoactivos en 2023. La aplicación sigue variando según la jurisdicción.
Preguntas frecuentes
Normalmente sí. Bitcoin no tiene emisor, mientras que una stablecoin la emite una empresa que puede estar sujeta a las normas de transmisores de dinero y a obligaciones de prevención del blanqueo de capitales.
Pueden hacerlo. Las agencias de EE. UU. han actuado contra plataformas extraterritoriales que prestan servicio a usuarios estadounidenses, y FinCEN clasificó algunos negocios de criptomonedas como transmisores de dinero en 2013.
Hasta ahora no. Los estados regulan los negocios que atienden a clientes, no la propiedad en sí, y los requisitos varían según el estado.
