Que sont les dépôts tokenisés ? De la monnaie bancaire sur un registre
Un dépôt tokenisé est un dépôt bancaire inscrit sur un registre blockchain. L'argent reste un passif bancaire ; une grande partie des travaux publics s'est faite dans le cadre de pilotes.
Vahe HakobyanRédacteur en chef
Mis à jour le 6 oct. 20263 min de lectureVérifié
Sur cette page
- Un dépôt tokenisé est un passif bancaire, pas une nouvelle pièce.
- La banque émettrice contrôle l'accès, pas une plateforme d'échange.
- La couverture suit la banque, pas le token dans un portefeuille.
- De nombreux tests via 2024 étaient des pilotes de banques et de banques centrales.
Les banques conservent des registres de dépôts dans leurs propres systèmes depuis des décennies. Certains dépôts tokenisés placent une partie de ce registre sur un registre partagé.
Qu'est-ce qu'un dépôt tokenisé ?
Un dépôt tokenisé est un dépôt bancaire que la banque représente sous forme de token numérique sur un registre blockchain. Le dépôt reste au bilan de la banque, qui demeure donc votre débiteur.
Peut-on en utiliser un, et est-il assuré ?
L'accès est contrôlé par la banque émettrice. À l'heure actuelle, un client américain ordinaire ne peut généralement pas en ouvrir un dans une grande banque. Dans 2024, Aptos Labs a rejoint la deuxième phase du programme pilote e-HKD de Hong Kong pour explorer les dépôts tokenisés. L'assurance des dépôts peut s'appliquer, car le dépôt est un passif bancaire ; elle suit généralement la banque, pas le token.
- L'accès peut passer par des banques partenaires agréées ou des réseaux.
- Les programmes pilotes ont utilisé des participants sélectionnés.
- L'assurance peut ne pas couvrir la défaillance d'un portefeuille ou d'une plateforme.
En quoi est-ce différent des stablecoins ?
L'émetteur et la créance juridique font la différence. Un dépôt tokenisé est un passif bancaire, un stablecoin est généralement le token d'une entreprise privée, et une monnaie numérique de banque centrale provient d'une banque centrale.
À quoi servent-ils et quels sont les risques ?
Les banques explorent les dépôts tokenisés pour régler des fonds tokenisés avec de la monnaie numérique sur une blockchain publique, pour effectuer des paiements transfrontaliers et pour déplacer des garanties. Les principales limites sont la défaillance bancaire, les défaillances technologiques et des règles encore en cours d'élaboration.
Questions fréquentes
Oui, car ce sont des dépôts bancaires et la banque fixe les conditions.
Généralement non ; ils sont émis par une banque, et l'accès passe par la banque émettrice ou ses partenaires agréés.
Pas habituellement ; les tokens résident sur le registre de la banque ou sur un réseau approuvé, donc un portefeuille en auto-conservation ne porterait pas la créance bancaire.
Ils sont conçus pour des usages différents ; les stablecoins servent au trading crypto et aux paiements entre parties qui ne partagent pas une même banque.
