Налоги и регулированиеСредний уровень

Как штаты США по-разному регулируют криптобизнес

Штаты США регулируют криптобизнес по-разному: через специализированные криптолицензии, законы о денежных переводах или вообще без режима регулирования. Правоприменение тоже различается.

Vahe HakobyanГлавный редактор Обновлено 6 окт. 20262 мин чтенияПроверено фактами

Иллюстрация: World-Crypt

На этой странице

Что нужно перед началом?Как сравнить правила штатов по криптовалютам?Какие записи и меры защиты нужны дальше?FAQ

Ключевые выводы

BitLicense штата Нью-Йорк охватывает хранение, обмен и перевод.
Вайоминг предлагает специальный чартер для криптобанков.
Регуляторы штрафуют за нелицензированную криптодеятельность.

Краткий ответ

Штаты США регулируют криптобизнес по-разному. В некоторых есть специальная криптолицензия, многие опираются на законы о денежных переводах, а в других нет особого режима.

Чтобы их сравнить, нужно назвать деятельность и штаты, где живут клиенты.

Что нужно перед началом?

Законы о денежных переводах обычно применяются, когда бизнес переводит средства клиентов. Только хранение может или не может их запускать в зависимости от штата.

Перед началом

Запишите каждый вид деятельности: хранение, обмен, перевод.
Отметьте, хранит ли она средства клиентов.
Составьте список штатов, где живут клиенты.
Проверьте наличие криптолицензии штата.

Как сравнить правила штатов по криптовалютам?

Штаты используют криптолицензию, законы о денежных переводах или не имеют особого режима.

1Определите вид деятельностиОтметьте, занимается ли она хранением, обменом или переводом средств.
2Проверьте наличие криптолицензииBitLicense в Нью-Йорке, созданная в 2015 году, покрывает хранение, обмен и перевод.
3Проверьте путь через чартерВайоминг предлагает специальный чартер депозитного учреждения для криптобанков.
4Прочитайте закон о денежных переводахЕсли криптолицензии нет, проверьте закон о денежных переводах.
5Подайте заявку через NMLSМногие штаты принимают заявки через NMLS, а некоторые присоединяются к многоштатным соглашениям.

Какие записи и меры защиты нужны дальше?

После введения лицензирования регуляторы принимают меры, когда бизнес работает без неё, выпуская предписания о прекращении деятельности и штрафы.

Храните заявки на лицензии и ответы штатов.
Отслеживайте лицензированные штаты.
Фиксируйте жалобы и письма о применении мер.
Обновляйте список при расширении бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Только если она хранит или переводит средства клиентов. Кошелёк, где пользователь сам хранит свои ключи, обычно не требует лицензии.

BitLicense — это лицензия только для криптовалют от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк; лицензия оператора денежных переводов выдаётся на основании общего закона штата о денежных переводах.

Нет. Лицензия одного штата, как правило, распространяется только на клиентов в этом штате.

Обычно через действующие законы о кредитовании или ценных бумагах, а не через отдельное правило о стейкинге.

Было ли это руководство полезным?

АвторVahe HakobyanВаге Акопян — главный редактор World-Crypt. Он освещает биткоин, рынки и регулирование, а также руководит редакцией, которая проверяет факты в каждой публикации перед выходом.