Licences d'émetteur de monnaie crypto : qui en a besoin ?
Les entreprises crypto qui transmettent de la monnaie virtuelle convertible pour le compte d'autrui ont besoin d'une licence d'émetteur de monnaie au niveau de l'État, via le NMLS ou la BitLicense de New York.
Vahe HakobyanRédacteur en chef
Mis à jour le 6 oct. 20263 min de lectureVérifié
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Si votre entreprise crypto envoie, reçoit ou échange des fonds pour le compte de tiers, cette licence vous est probablement nécessaire. Le déclencheur dépend de ce que vous contrôlez et du fait que vous agissiez pour vous-même ou pour des clients.
Les entreprises crypto ont-elles besoin d'une licence ?
Oui, s'ils transmettent de la monnaie virtuelle convertible pour le compte de tiers. Agir comme intermédiaire pour des clients nécessite généralement une licence de transmetteur de fonds. À partir de 2019, les régulateurs ont soumis les prestataires de services sur actifs virtuels aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Quelles activités crypto sont couvertes ?
Échanger de la crypto contre de la monnaie fiduciaire ou la transmettre pour des clients constitue un transfert de fonds. Les développeurs de logiciels, les mineurs et les utilisateurs qui réalisent des transactions pour eux-mêmes ne le sont généralement pas.
Quelle agence fédérale régule ?
FinCEN exige que les entreprises de services monétaires s'enregistrent au titre du Bank Secrecy Act. Un transmetteur de fonds est généralement un type de MSB. Cet enregistrement est fédéral.
Quelles licences d'État sont requises ?
Les États fixent leurs propres règles de licence. La plupart utilisent un système commun, et New York dispose d'une licence distincte.
Que se passe-t-il sans licence ?
Exercer sans la licence requise peut entraîner des amendes, des injonctions ou une responsabilité pénale.
- Amendes d'État pour activité sans licence
- Injonctions qui arrêtent les opérations
- Dans certains cas, des poursuites pénales
Questions fréquentes
En général non, si vous êtes un commerçant vendant vos propres biens ou services. Si vous transmettez des fonds pour le compte de tiers, d'autres règles peuvent s'appliquer.
Non. L'enregistrement FinCEN au titre du Bank Secrecy Act est fédéral, et la plupart des États exigent une licence d'État distincte.
En général, oui. Un distributeur automatique de crypto qui permet aux clients d'acheter ou de vendre de la crypto en espèces ou par carte transmet des fonds pour le compte de tiers et nécessite donc généralement une licence.
La licence de transmetteur de fonds est une autorisation délivrée au niveau de l'État dans la plupart des États, généralement via le NMLS. La BitLicense de New York est une licence distincte pour l'activité de monnaie virtuelle.
