Налоги и регулированиеСредний уровень

Лицензии на денежные переводы для криптовалют: кому они нужны?

Криптовалютным компаниям, которые передают конвертируемую виртуальную валюту за других лиц, нужна лицензия штата на денежные переводы — через NMLS или BitLicense штата Нью-Йорк.

Vahe HakobyanГлавный редактор Обновлено 6 окт. 20263 мин чтенияПроверено фактами

Иллюстрация: World-Crypt

На этой странице

Нужна ли криптобизнесу лицензия?Какие виды криптоактивности подпадают под регулирование?Какое федеральное агентство регулирует?Какие лицензии штатов требуются?Что происходит без лицензии?FAQ

Краткий ответ

Лицензия оператора денежных переводов — это разрешение на уровне штата для криптобизнеса, который осуществляет перевод денег для клиентов, включая конвертируемую виртуальную валюту.

Если ваш криптобизнес отправляет, получает или обменивает средства для других людей, вам, скорее всего, нужна эта лицензия. Необходимость зависит от того, чем вы управляете и действуете ли вы для себя или для клиентов.

Нужна ли криптобизнесу лицензия?

Да, если они переводят конвертируемую виртуальную валюту для других. Выполнение роли посредника для клиентов, как правило, требует лицензии оператора денежных переводов. Начиная с 2019 регуляторы распространили правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма на поставщиков услуг виртуальных активов.

Какие виды криптоактивности подпадают под регулирование?

Обмен криптовалюты на фиат или её перевод для клиентов — это перевод денег. Разработчики ПО, майнеры и пользователи, совершающие операции для себя, как правило, к этой категории не относятся.

Распространённые виды криптоактивности и статус денежных переводов
Деятельность	Обычно перевод денег?
Обмен криптовалюты на фиат для клиентов	Да
Перевод криптовалюты для клиентов	Да
Написание или публикация программного обеспечения	Обычно нет
Майнинг для собственного счёта	Обычно нет

Какое федеральное агентство регулирует?

FinCEN требует, чтобы предприятия денежных услуг регистрировались в соответствии с Законом о банковской тайне. Оператор денежных переводов обычно является одним из видов MSB. Эта регистрация — федеральная.

Какие лицензии штатов требуются?

Штаты устанавливают собственные правила лицензирования. Большинство используют общую систему, а в Нью-Йорке действует отдельная лицензия.

Примеры лицензий штатов
Штат или система	Лицензия
Большинство штатов	Лицензия на перевод денег через NMLS
Нью-Йорк	BitLicense

Что происходит без лицензии?

Работа без необходимой лицензии может повлечь штрафы, судебные запреты или уголовную ответственность.

Штрафы штатов за деятельность без лицензии
Судебные запреты, останавливающие деятельность
В некоторых случаях уголовные обвинения

Часто задаваемые вопросы

Обычно нет, если вы продавец, реализующий собственные товары или услуги. Если вы переводите средства для других, могут применяться иные правила.

Нет. Регистрация в FinCEN по Закону о банковской тайне является федеральной, и большинство штатов требуют отдельную лицензию штата.

Обычно да. Криптобанкомат, позволяющий клиентам покупать или продавать криптовалюту за наличные или картой, переводит средства для других, поэтому, как правило, требует лицензирования.

Лицензия на перевод денег — это разрешение на уровне штата в большинстве штатов, обычно через NMLS. BitLicense в Нью-Йорке — это отдельная лицензия для деятельности с виртуальной валютой.

Было ли это руководство полезным?

АвторVahe HakobyanВаге Акопян — главный редактор World-Crypt. Он освещает биткоин, рынки и регулирование, а также руководит редакцией, которая проверяет факты в каждой публикации перед выходом.