Licencias de transmisor de dinero para criptomonedas: ¿quién las necesita?
Las empresas de criptomonedas que transmiten moneda virtual convertible por cuenta de otros necesitan una licencia estatal de transmisor de dinero, a través de NMLS o la BitLicense de Nueva York.
Vahe HakobyanDirector editorial
Actualizado el 6 oct 20263 min de lecturaVerificado
En esta página
Si tu negocio de cripto envía, recibe o cambia fondos por cuenta de otras personas, probablemente necesites esta licencia. El detonante depende de lo que controles y de si actúas por cuenta propia o de clientes.
¿Necesitan licencia las empresas de criptomonedas?
Sí, si transmiten moneda virtual convertible por cuenta de otros. Actuar como intermediario para clientes generalmente exige la licencia de transmisor de dinero. A partir de 2019, los reguladores sometieron a los proveedores de servicios de activos virtuales a las normas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
¿Qué actividades con criptomonedas están cubiertas?
Cambiar cripto por dinero fiduciario o transmitirlo por cuenta de clientes es transmisión de dinero. Los desarrolladores de software, los mineros y los usuarios que operan por cuenta propia generalmente no lo son.
¿Qué agencia federal regula?
FinCEN exige que las empresas de servicios monetarios se registren conforme a la Ley de Secreto Bancario. Un transmisor de dinero suele ser un tipo de MSB. Este registro es federal.
¿Qué licencias estatales se exigen?
Los estados establecen sus propias normas de licencia. La mayoría utiliza un sistema común, y Nueva York cuenta con una licencia aparte.
¿Qué ocurre sin licencia?
Operar sin la licencia requerida puede conllevar multas, requerimientos judiciales o responsabilidad penal.
- Multas estatales por actividad sin licencia
- Requerimientos judiciales que paralizan las operaciones
- Cargos penales en algunos casos
Preguntas frecuentes
Normalmente no, si eres un comerciante que vende sus propios bienes o servicios. Si transmites fondos por cuenta de otros, pueden aplicarse normas distintas.
No. El registro en FinCEN conforme a la Ley de Secreto Bancario es federal, y la mayoría de los estados exige una licencia estatal independiente.
Normalmente sí. Un cajero de criptomonedas que permite a los clientes comprar o vender criptomonedas con efectivo o tarjeta transmite fondos por cuenta de otros, por lo que generalmente necesita licencia.
La licencia de transmisor de dinero es un permiso estatal en la mayoría de los estados, normalmente a través de NMLS. La BitLicense de Nueva York es una licencia aparte para la actividad empresarial con monedas virtuales.
