Налоги и регулированиеСредний уровень

Crypto travel rule: что она требует

Криптовалютное travel rule требует, чтобы биржи передавали данные отправителя и получателя при переводах. Провайдеры в США соблюдают правила FinCEN, которые могут добавлять проверки.

Vahe HakobyanГлавный редактор Обновлено 6 окт. 20263 мин чтенияПроверено фактами

Иллюстрация: World-Crypt

На этой странице

Что требует travel rule?Какую информацию должны передавать провайдеры?Как работают переводы на приватные кошельки?Где заканчивается действие travel rule?FAQ

Краткий ответ

Криптовалютное travel rule — это требование по противодействию отмыванию денег. Оно гласит, что криптобизнесы должны передавать данные отправителя и получателя вместе с переводом. Цель — помочь властям отслеживать переводы и бороться с финансовыми преступлениями.

Когда вы перемещаете криптовалюту между провайдерами, обе стороны обычно должны знать, кто участвует. Правило может объяснить, почему биржа запрашивает дополнительные данные, прежде чем разблокировать ваши средства.

Что требует travel rule?

Travel rule требует, чтобы подпадающие под него криптобизнесы передавали данные отправителя и получателя при переводе. В США travel rule FinCEN в рамках Закона о банковской тайне применяется к биржам и операторам денежных переводов.

Какую информацию должны передавать провайдеры?

Для каждого подпадающего под правило перевода провайдер-отправитель собирает информацию о вас и получателе. Затем он передаёт имена и номера счетов провайдеру-получателю, а некоторые переводы также включают адрес.

Информация, которую часто передают
Сторона	Типичные данные
Отправитель	Имя и номер счёта
Получатель	Имя и номер счёта
Дополнительно	Адрес в некоторых случаях

Как работают переводы на приватные кошельки?

Отправка на приватный кошелёк не запрещена автоматически. Правило всё равно применяется, когда подпадающий под него провайдер отправляет виртуальную валюту на приватный кошелёк. Провайдер может попросить вас подтвердить, что вы владеете кошельком или контролируете его.

Перед подтверждением

Проверьте уведомление провайдера о приватных кошельках.
Соберите доказательства того, что вы контролируете кошелёк, например подписанное сообщение.
Ответьте на вопросы о владении или получателе.

Где заканчивается действие travel rule?

Соблюдение различается по странам и провайдерам, поэтому перевод, обычный в одном месте, может столкнуться с задержками или блокировками в другом. Правило США исходит от FinCEN, тогда как в других странах действуют свои версии.

Правило travel rule — не то же самое, что KYC. KYC — это проверка личности, которую провайдер проводит при открытии счёта. Travel rule передаёт данные провайдеру-получателю.

Часто задаваемые вопросы

Провайдер-отправитель всё равно может собрать информацию, но он может задержать или заблокировать перевод.

У штатов, как правило, нет отдельного travel rule. Они лицензируют операторов денежных переводов и могут требовать ведения записей, поэтому правила штатов могут добавлять проверки.

Их видят провайдер-отправитель и провайдер-получатель, и они могут передавать их регуляторам или правоохранительным органам, когда это требуется.

Нет. Правило применяется к подпадающим под него переводам виртуальной валюты, но провайдеры могут по-разному обрабатывать разные активы и переводы. Не каждый перевод подпадает под правило.

Было ли это руководство полезным?

АвторVahe HakobyanВаге Акопян — главный редактор World-Crypt. Он освещает биткоин, рынки и регулирование, а также руководит редакцией, которая проверяет факты в каждой публикации перед выходом.